隨著12月15日個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)范圍內(nèi)正式實(shí)施，稅收優(yōu)惠政策也隨之惠及全國(guó)民眾，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛瞄準(zhǔn)了這一新興領(lǐng)域，尤其是保險(xiǎn)公司，它們看到了個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)的巨大潛力，正積極備戰(zhàn)，意圖在這一領(lǐng)域大展拳腳。

然而，盡管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品寄予厚望，但在實(shí)際操作中卻面臨了一個(gè)不小的挑戰(zhàn)：銀行的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品展示頁(yè)面有限，無(wú)法將所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的上百款產(chǎn)品一一呈現(xiàn)。這導(dǎo)致一些消費(fèi)者在面對(duì)保險(xiǎn)代理人的推銷時(shí)，產(chǎn)生了疑慮和困惑，比如消費(fèi)者王麗就曾在某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人張生的推銷中，質(zhì)疑為何在銀行個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品頁(yè)面上看不到相關(guān)產(chǎn)品。

銀行作為個(gè)人養(yǎng)老金的唯一資金渠道線上入口，具有得天獨(dú)厚的客戶優(yōu)勢(shì)。消費(fèi)者在選擇個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，需要在符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或指定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。因此，銀行的個(gè)人養(yǎng)老金頁(yè)面成為了消費(fèi)者了解和購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的主要窗口。但受限于合作范圍和頁(yè)面展示空間，銀行無(wú)法將所有個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品都納入其中，這無(wú)疑對(duì)部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

為了克服這一挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始積極拓寬銷售渠道，采取了“網(wǎng)銷+線下”的雙重策略。在網(wǎng)銷渠道方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過官方自營(yíng)平臺(tái)或與互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道建立合作，為消費(fèi)者提供在線購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的便利。例如，中國(guó)人壽在手機(jī)APP端設(shè)立了個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，方便消費(fèi)者在線購(gòu)買；國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)則在其公眾號(hào)平臺(tái)植入了購(gòu)買路徑，并成功登陸了20多家商業(yè)銀行的APP。太平人壽則與多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道建立了合作關(guān)系，為未來個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的全面實(shí)施奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在線下渠道方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分利用了代理人隊(duì)伍的優(yōu)勢(shì)，通過線下代理人來推廣個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。擁有強(qiáng)大代理人隊(duì)伍的機(jī)構(gòu)，如友邦人壽和太保壽險(xiǎn)，成為了線下渠道推廣的主力軍。友邦人壽利用代理人隊(duì)伍的專業(yè)性，向消費(fèi)者宣傳個(gè)人養(yǎng)老金政策，并解答相關(guān)疑問；太保壽險(xiǎn)則依托遍布全國(guó)的機(jī)構(gòu)和代理人隊(duì)伍，通過多元渠道布局，拓寬了客戶觸達(dá)路徑。

除了拓寬銷售渠道外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還通過組織進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)等活動(dòng)，積極宣傳個(gè)人養(yǎng)老金制度。例如，中國(guó)人壽通過組織專題活動(dòng)，廣泛宣導(dǎo)補(bǔ)充養(yǎng)老保障的理念及個(gè)人養(yǎng)老金制度的重要作用；友邦人壽則組織高素質(zhì)的營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)，深入街道、社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)、醫(yī)院和機(jī)關(guān)，面對(duì)面為消費(fèi)者宣傳個(gè)人養(yǎng)老金政策，并提供專業(yè)咨詢。

這些努力得到了市場(chǎng)的積極回應(yīng)。從試點(diǎn)數(shù)據(jù)來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)的表現(xiàn)頗為亮眼。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)銷售個(gè)人養(yǎng)老金3萬(wàn)件，總保費(fèi)超過4億元；友邦人壽的個(gè)人養(yǎng)老金客戶預(yù)期累計(jì)生存利益近600億元，預(yù)期累計(jì)節(jié)稅金額約70億元；太平人壽則通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道服務(wù)了超過4萬(wàn)人次的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品客戶。

某銀行APP的養(yǎng)老投資產(chǎn)品頁(yè)面顯示，其養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品僅有6款，涉及3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而實(shí)際上獲得資質(zhì)開發(fā)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有23家，推出的產(chǎn)品多達(dá)上百款。這進(jìn)一步凸顯了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在拓寬銷售渠道、提高產(chǎn)品曝光度方面的緊迫性和重要性。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)范圍內(nèi)的鋪開，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再次看到了巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。借助個(gè)人養(yǎng)老金政策的東風(fēng)，商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)正圍繞人民群眾全生命周期多樣化的養(yǎng)老金融需求，構(gòu)建差異化、多元化的產(chǎn)品體系，提供特色化、品質(zhì)化的綜合服務(wù)。尤其是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由于其與養(yǎng)老的天然契合性，正積極推廣相關(guān)產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者的養(yǎng)老需求。