金融科技領(lǐng)域近期迎來(lái)了一場(chǎng)重大變革，DeepSeek技術(shù)的崛起成為了這一變革的核心驅(qū)動(dòng)力。眾多金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)紛紛宣布與DeepSeek建立合作關(guān)系，這一趨勢(shì)無(wú)疑彰顯了DeepSeek在金融領(lǐng)域的強(qiáng)大影響力。

DeepSeek的量化背景為其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。隨著多家機(jī)構(gòu)的接入，金融科技行業(yè)的格局正悄然發(fā)生變化。中小銀行和金融機(jī)構(gòu)因無(wú)需承擔(dān)高昂的AI研發(fā)成本而受益匪淺，但那些已經(jīng)投身于AI研發(fā)的科技金融公司則面臨了前所未有的挑戰(zhàn)。

據(jù)傳，馬上消費(fèi)、中信消金等知名企業(yè)正積極推進(jìn)與DeepSeek的合作。對(duì)于馬上消費(fèi)而言，這一決策顯得尤為復(fù)雜。若拒絕接入DeepSeek，恐將落后于時(shí)代潮流；然而，一旦接入，其自研的天鏡大模型將失去部分稀缺性。在時(shí)代的浪潮下，馬上消費(fèi)選擇接入DeepSeek，既是對(duì)市場(chǎng)的回應(yīng)，也是對(duì)股東的交代。但隨之而來(lái)的是業(yè)務(wù)層面的諸多考驗(yàn)。

DeepSeek在金融科技的落地，猶如平行宇宙中的科技革命，開(kāi)啟了一個(gè)全新的時(shí)代。在這個(gè)新時(shí)代里，金融行業(yè)扮演著不可或缺的角色。DeepSeek的引入，大大降低了中小銀行打造金融應(yīng)用的門(mén)檻，甚至業(yè)務(wù)人員也能輕松搭建應(yīng)用。金融科技從昔日的神秘高端技術(shù)，轉(zhuǎn)變?yōu)槿缃衿占盎墓ぞ摺?/p>

從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，DeepSeek的推理模型在銀行風(fēng)控系統(tǒng)中表現(xiàn)出色。例如，蘇商銀行通過(guò)DeepSeek技術(shù)優(yōu)化反欺詐模型，欺詐風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽準(zhǔn)確率顯著提升35%。這一成功案例無(wú)疑為更多銀行和金融機(jī)構(gòu)提供了有力的參考。

然而，對(duì)于那些以“賦能”為核心業(yè)務(wù)的科技金融平臺(tái)而言，客戶(hù)自研AI的趨勢(shì)無(wú)疑是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。一旦客戶(hù)開(kāi)始部署自己的AI大模型，科技金融平臺(tái)的獲客難度將大幅增加。以馬上消費(fèi)為例，其天鏡大模型的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于AI能力，但在DeepSeek的普及下，天鏡大模型的獨(dú)特性將大打折扣。

中小銀行和金融機(jī)構(gòu)若選擇私有化部署DeepSeek來(lái)完成服務(wù)，那么天鏡大模型的潛在客戶(hù)群體或?qū)⒈环至鳌Ｓ脩?hù)層面的分流現(xiàn)象預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)，而市場(chǎng)上，DeepSeek的私有化部署因其便捷性和強(qiáng)大的交互能力，可能會(huì)讓一部分銀行和金融機(jī)構(gòu)失去選擇天鏡的理由。

從銀行的視角來(lái)看，性?xún)r(jià)比更高的方案自然更具吸引力。除非付費(fèi)方的產(chǎn)品力遠(yuǎn)超競(jìng)品，否則客戶(hù)往往會(huì)覺(jué)得不值得投入過(guò)多資金。因此，馬上消費(fèi)在自研金融大模型方面面臨的挑戰(zhàn)在于，如何在眾多競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出，如何圍繞差異化打造新的付費(fèi)利益點(diǎn)。

在業(yè)務(wù)端，馬上消費(fèi)同樣面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。如果B端客戶(hù)分散，那么其2億用戶(hù)規(guī)模的穩(wěn)定性將受到威脅。實(shí)際上，類(lèi)似的情況已經(jīng)在ToC應(yīng)用端顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，某些大模型應(yīng)用的日活數(shù)據(jù)已被DeepSeek超越，用戶(hù)被分流的現(xiàn)象愈發(fā)明顯。

從財(cái)務(wù)角度來(lái)看，大模型的研發(fā)成本高昂，而回報(bào)卻存在不確定性。DeepSeek的普及使得大模型C端交互層面的賣(mài)點(diǎn)減弱，B端場(chǎng)景落地的付費(fèi)點(diǎn)也相應(yīng)減少。金融科技領(lǐng)域，數(shù)據(jù)和風(fēng)控仍具有價(jià)值，但DeepSeek在金融應(yīng)用端的快速滲透，使得這些優(yōu)勢(shì)可能不再是堅(jiān)不可摧的護(hù)城河。

對(duì)于馬上消費(fèi)而言，DeepSeek在金融應(yīng)用端的快速滲透意味著其轉(zhuǎn)型的窗口期正在縮小。堅(jiān)守天鏡大模型意味著落后，而完全轉(zhuǎn)向DeepSeek則需要巨大的勇氣和決心。這一局面并非馬上消費(fèi)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略方向有誤，而是AI行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了翻天覆地的變化。

科技企業(yè)轉(zhuǎn)型之路充滿(mǎn)挑戰(zhàn)，尤其是在賽道發(fā)生變化時(shí)。就像諾基亞投身微軟懷抱卻錯(cuò)失智能手機(jī)市場(chǎng)一樣，獨(dú)角獸公司必須在創(chuàng)新和抗風(fēng)險(xiǎn)之間找到平衡。要么像蘋(píng)果那樣顛覆行業(yè)，要么像DeepSeek那樣開(kāi)創(chuàng)一個(gè)新時(shí)代。

DeepSeek的核心優(yōu)勢(shì)在于成本。轉(zhuǎn)型是有風(fēng)險(xiǎn)的，尤其是從掙錢(qián)的賽道轉(zhuǎn)向相對(duì)不掙錢(qián)的賽道。金融行業(yè)直面C端客戶(hù)更為盈利，但消金業(yè)務(wù)的合規(guī)問(wèn)題使得轉(zhuǎn)型服務(wù)B端成為必然。而服務(wù)B端，AI大模型是最具想象力的方向。

然而，DeepSeek的出現(xiàn)使得大模型的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)變得直觀(guān)。過(guò)去，ChatGPT是參照物，但現(xiàn)在DeepSeek成為了新的標(biāo)桿。這意味著，過(guò)去在大模型上的研發(fā)投入可能面臨無(wú)法回收的風(fēng)險(xiǎn)。

客戶(hù)是否愿意為DeepSeek買(mǎi)單？這是科技金融平臺(tái)能否起飛的關(guān)鍵。雖然DeepSeek降低了落地成本，但客戶(hù)的付費(fèi)能力也相應(yīng)下降。在低利率環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)和銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不樂(lè)觀(guān)，技術(shù)投入預(yù)算有限。

DeepSeek帶來(lái)的規(guī)模效應(yīng)能否轉(zhuǎn)化為盈利尚需時(shí)間驗(yàn)證。目前，許多ToC平臺(tái)接入DeepSeek后仍面臨虧損問(wèn)題。騰訊、華為等巨頭也不例外。這不禁讓人質(zhì)疑，B端金融科技平臺(tái)在接入DeepSeek后，又該如何實(shí)現(xiàn)盈利？

金融科技領(lǐng)域的變革仍在持續(xù)，DeepSeek的崛起無(wú)疑為行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這場(chǎng)變革中，如何把握機(jī)遇、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，將成為所有參與者必須面對(duì)的問(wèn)題。

對(duì)于馬上消費(fèi)等科技金融平臺(tái)而言，如何在DeepSeek的普及下保持競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，將是其未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵所在。