深圳比亞迪財產(chǎn)保險有限公司（簡稱“比亞迪保險”），自踏入車險領(lǐng)域以來，其一舉一動均受到業(yè)界的密切關(guān)注。近日，該公司披露了2024年四季度的償付能力報告，揭示了其業(yè)務(wù)發(fā)展與財務(wù)狀況的最新動態(tài)。

據(jù)報告顯示，比亞迪保險在2024年實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)收入的顯著增長，全年收入達(dá)到13.51億元，其中三季度貢獻(xiàn)最大，收入額為8.05億元。然而，盡管業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，公司在盈利方面卻面臨挑戰(zhàn)，全年凈虧損達(dá)到1.69億元，四季度更是虧損0.81億元。

在償付能力方面，比亞迪保險的綜合償付能力充足率在四季度末為1173.83%，與上季度末相比，下降了605.00個百分點。公司對此解釋稱，由于車險業(yè)務(wù)規(guī)模的上升，保費風(fēng)險、準(zhǔn)備金風(fēng)險以及巨災(zāi)風(fēng)險的風(fēng)險暴露均有所增加，導(dǎo)致保險風(fēng)險最低資本大幅上升。同時，新配置的股票基金和組合保險資管產(chǎn)品也增加了市場風(fēng)險最低資本。凈利潤的減少和其他綜合收益的增加，共同導(dǎo)致了整體實際資本的下降。

比亞迪保險由易安財險更名而來，于2024年4月正式進(jìn)軍汽車保險市場。作為比亞迪汽車工業(yè)有限公司的全資子公司，比亞迪保險注冊資本金高達(dá)40億元，致力于成為綠色保險的引領(lǐng)者。公司依托股東在新能源汽車產(chǎn)業(yè)的技術(shù)積累，運用先進(jìn)科技手段，旨在提升車主出行安全，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險保障服務(wù)。

值得注意的是，比亞迪保險在2024年的綜合成本率和綜合賠付率均超過了200%，分別達(dá)到308.81%和233.92%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。這兩項指標(biāo)的異常高企，不僅加劇了公司的財務(wù)壓力，也對其償付能力和持續(xù)經(jīng)營能力構(gòu)成了威脅。業(yè)內(nèi)專家指出，新能源汽車的高維修成本和零部件更換成本，以及電池老化帶來的風(fēng)險增加，是導(dǎo)致比亞迪保險虧損的重要原因。

面對新能源車險市場的挑戰(zhàn)，比亞迪保險需要采取積極措施應(yīng)對。一方面，公司可以合理降低維修成本，通過豐富新能源汽車維修零部件的供給渠道和類型，提升動力電池的維修經(jīng)濟(jì)性。另一方面，公司可以優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍，使保費與風(fēng)險更為匹配，減少低價競爭帶來的盈利壓力。公司還可以從完善保險合同條款入手，細(xì)化新型風(fēng)險的免責(zé)條款，提高精準(zhǔn)核保與風(fēng)險預(yù)警的能力。

近期，四大部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，為新能源車險市場的發(fā)展注入了新的動能。政策鼓勵豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，支持自營或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)向社會銷售三電系統(tǒng)配件，這將有助于降低維修成本，提高保險業(yè)務(wù)的盈利能力。同時，政策還提出探索建立保險車型風(fēng)險分級制度，推動其與商業(yè)車險保費相掛鉤，幫助保險公司更精準(zhǔn)地定價，提高經(jīng)營效率。

對于比亞迪保險而言，背靠比亞迪這一新能源汽車龍頭企業(yè)，公司在業(yè)務(wù)獲取、費率厘定、理賠估損、維修服務(wù)等方面具有顯著優(yōu)勢。公司應(yīng)充分利用這些優(yōu)勢，加強(qiáng)與比亞迪的協(xié)同合作，共同研發(fā)針對新技術(shù)、新車型的保險方案。同時，公司還應(yīng)嚴(yán)格遵守“報行合一”規(guī)定，提升服務(wù)質(zhì)量，塑造良好品牌形象，逐步扭轉(zhuǎn)虧損局面，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。