在全球經(jīng)濟(jì)版圖中，中小微企業(yè)扮演著舉足輕重的角色，其發(fā)展?fàn)顩r及面臨的挑戰(zhàn)備受關(guān)注。數(shù)字普惠小微金融模式的興起，為這一領(lǐng)域注入了新的活力，其中，中國數(shù)字銀行的實(shí)踐尤為引人注目。

數(shù)字普惠小微金融，特指面向小型、微型企業(yè)及中低收入群體，提供可持續(xù)、小額度的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。其宗旨在于，以可負(fù)擔(dān)的成本，為社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出金融的“五篇大文章”，其中“數(shù)字金融”與“普惠金融”的結(jié)合，正是數(shù)字普惠小微金融的核心體現(xiàn)。

在全球范圍內(nèi)，中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。然而，融資難、融資貴等問題長期困擾著這一群體。隨著技術(shù)的進(jìn)步，越來越多的中小微企業(yè)開始數(shù)字化轉(zhuǎn)型，尋求新的融資渠道。在此背景下，數(shù)字金融服務(wù)的興起，為中小微企業(yè)帶來了新的希望。

數(shù)字銀行在全球小微金融服務(wù)中起到了示范作用。自2009年至2014年間，各主要區(qū)域陸續(xù)出現(xiàn)數(shù)字銀行，如歐洲的Monzo、Starling Bank，北美洲的N26，以及亞洲的微眾銀行、南美洲的NuBank等。這些數(shù)字銀行通過持續(xù)的探索和創(chuàng)新，逐步鞏固了其市場地位。

在中國，數(shù)字銀行依托強(qiáng)大的科技能力和數(shù)據(jù)資源，成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重要補(bǔ)位者。微眾銀行作為其中的佼佼者，始終踐行“讓金融普惠大眾”的使命，通過數(shù)字金融特長助力小微普惠金融，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

微眾銀行的成功實(shí)踐，為中國中小微金融經(jīng)驗(yàn)走向國際市場提供了借鑒。其打造的數(shù)字化信貸服務(wù)模式，以數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)觸達(dá)和企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，推出了國內(nèi)首個(gè)線上無抵押的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，有效緩解了中小微企業(yè)的融資難題。

微眾銀行在數(shù)字化信貸服務(wù)的基礎(chǔ)上，還形成了涵蓋賬戶、支付結(jié)算、貿(mào)易融資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)戎行∥⑵髽I(yè)全生命周期的數(shù)字化產(chǎn)品及特色化服務(wù)。這一全方位的服務(wù)體系，全面滿足了企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營和創(chuàng)新可持續(xù)的需求。

在2024年全球中小企業(yè)金融論壇上，微眾銀行憑借其利用數(shù)字化手段深耕中小微企業(yè)金融的經(jīng)驗(yàn)，榮獲了“年度中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)”全球商業(yè)銀行類別鉑金獎(jiǎng)和亞洲地區(qū)鉑金獎(jiǎng)。這一殊榮，再次證明了微眾銀行在全球中小微金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

微眾銀行的成功并非偶然。其不斷將前沿?cái)?shù)字科技應(yīng)用到產(chǎn)品及服務(wù)中，如構(gòu)建金融大模型提升對(duì)中小微企業(yè)客戶認(rèn)知的顆粒度，并運(yùn)用于客戶服務(wù)、銀行風(fēng)控、數(shù)字營銷等各個(gè)環(huán)節(jié)。這種智能化的手段，有效解決了客戶的需求。

總的來說，數(shù)字普惠小微金融模式的興起，為全球中小微企業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。中國數(shù)字銀行的實(shí)踐，尤其是微眾銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，為國際市場提供了寶貴的借鑒。隨著數(shù)字金融的不斷發(fā)展，我們有理由相信，全球中小微企業(yè)的明天將會(huì)更加美好。