近日廣州多家銀行接到要求：房貸商貸利率不得低于公積金貸款利率。

廣州的房貸利率已經(jīng)降至歷史新低，首套房貸款利率普遍降至“2”字頭。具體來看，匯豐銀行的利率最低，達(dá)到2.6%，而平安銀行、中信銀行、招商銀行和民生銀行的利率分別為2.63%、2.65%、2.65%和2.7%。四大銀行的利率則維持在2.85%~3%。

10月21日，人民銀行公布新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），1年期和5年期以上LPR雙雙下降25個(gè)基點(diǎn)，1年期LPR降至3.1%，5年期以上LPR降至3.6%。這是今年以來LPR的第三次調(diào)整，也是有史以來降息幅度最大的一次。

降息過后，商貸和公積金個(gè)人住房貸款利率差再次縮小。在廣州等商貸利率減點(diǎn)力度大的城市，已經(jīng)出現(xiàn)了商貸利率低于公積金的特殊情況。

東莞、蘇州也面臨這一情況，根據(jù)安居客App的房貸計(jì)算器，東莞、蘇州首套商貸利率調(diào)整后已低至2.7%。南京、青島、杭州和長沙等地，首套商貸利率也已接近公積金利率，最低值均為2.9%。

一位購房人坦言：現(xiàn)在銀行的按揭竟然低于公積金利率，這在以前，想都不敢想。

未來，利率倒掛現(xiàn)象能否持續(xù)？

從管理部門來看，公積金和銀行商貸是完全獨(dú)立的，近期人民銀行發(fā)布的各種利率調(diào)整，與公積金無關(guān)。

業(yè)內(nèi)人士表示：公積金中心的利率，是各省市甚至各區(qū)都獨(dú)立的一套系統(tǒng)。公積金中心確認(rèn)漲跌，市面才會(huì)跟著漲跌，如果公積金中心沒有明確表示有特殊調(diào)整的情況，那么每年1月1日會(huì)調(diào)整一次。目前央行還未發(fā)布通知下調(diào)公積金貸款利率。

事實(shí)上，由于商貸和公積金貸款對(duì)套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一樣，在一些地區(qū)，同樣一套房，用商貸算首套，用公積金則算二套，一些買房者計(jì)劃直接辦理商貸，利率比公積金二套低。

辦理房貸時(shí)，如何選擇銀行商貸與公積金？這是不少購房者關(guān)注的焦點(diǎn)。

一位購房者疑惑：公積金利率可能維持30年，但商業(yè)貸款利率隨時(shí)會(huì)調(diào)整，如果現(xiàn)在以較低的利率辦理商貸，未來利率上漲怎么辦？

“商貸利率比公積金利率更低一些，可能是短暫的，長期趨勢(shì)下，公積金利率會(huì)比商貸利率更低一些，并且會(huì)保持一定的差距。商貸利率的持續(xù)降低，也會(huì)引發(fā)公積金利率降低，正在還款的公積金利率也會(huì)再統(tǒng)一調(diào)整，一般次年1月1日調(diào)整，所以，如果目前有能力，建議還是申請(qǐng)公積金貸款，長遠(yuǎn)優(yōu)勢(shì)一定更加明顯。 ”業(yè)內(nèi)人士表示。

在上述人士看來，公積金貸款的額度通常較低，適合資金需求較小的購房者，如果考慮到將來可能提前還款，購房者需要了解各類貸款的提前還款政策，公積金貸款通常對(duì)提前還款的政策較為寬松。

上周（10月18日），央行行長潘功勝在2024金融街論壇年會(huì)上表示，預(yù)計(jì)年底前視市場(chǎng)流動(dòng)性情況，擇機(jī)進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25-0.5個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士判斷：2025年LPR報(bào)價(jià)或還有一定下調(diào)空間，購房者在選擇貸款時(shí)，需結(jié)合自身情況，包括個(gè)人和家庭短期、長期的資金情況，進(jìn)行考量。

產(chǎn)業(yè)觀察家洪仕賓告訴鈦媒體App：銀行可以借此機(jī)會(huì)吸引更多的購房者，尤其是那些有能力支付更高利息的購房者，不過銀行也需要重新考慮其貸款策略和風(fēng)險(xiǎn)控制，調(diào)整貸款產(chǎn)品，提供更加優(yōu)惠的利率和更加靈活的貸款條件，注意防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)。