隨著個人養(yǎng)老金制度在全國范圍內的正式推廣，越來越多的投資者開始關注并參與到這一養(yǎng)老規(guī)劃中。夏瑜，一位早期參與個人養(yǎng)老金試點的投資者，近日興奮地分享了他的投資成果。

自2022年底開戶以來，夏瑜在2023年底和2024年初分別向個人養(yǎng)老金賬戶繳存了12000元，并選擇投資于偏股型個人養(yǎng)老金FOF產品。這一高風險、高收益的選擇，在一年多的時間里為他帶來了顯著的回報。截至2024年12月，夏瑜憑借24000元的本金，已經實現(xiàn)了1660元的投資收益，賬面收益率接近7%。

然而，夏瑜的幸運并非普遍現(xiàn)象。個人養(yǎng)老金產品目錄中涵蓋了包括理財產品、儲蓄類產品、保險類產品及基金類產品在內的836款產品，但業(yè)績表現(xiàn)卻存在顯著差異。以養(yǎng)老目標基金Y份額為例，有的產品如興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y當前收益率達到了9.04%，而有些產品如華夏福源養(yǎng)老目標日期2045三年持有Y等，近兩年收益率則出現(xiàn)了較大波動。

盡管如此，夏瑜仍然對個人養(yǎng)老金投資持樂觀態(tài)度。他認為，考慮到自己還有25年至30年的投資期，短期的波動并不具有實際意義。他分享說，自己的個人養(yǎng)老金資金賬戶在9月底行情反彈時才開始帶來收益，但這并不影響他對長期投資的信心。

與夏瑜不同，孫晴選擇了更為穩(wěn)健的投資方式。她連續(xù)兩年選擇了個人養(yǎng)老金定期存款產品，并享受到了5年期、3.5%的高利率。在當前存款利率快速下行的背景下，這一利率無疑為孫晴帶來了一筆意外的收益。她表示，自己繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的初衷只是為了享受每年2400元的稅收優(yōu)惠，而鎖定的高息存單則讓她感到十分慶幸。

對于個人養(yǎng)老金的收益情況，某二線城市國有行客戶經理張楠認為，在不考慮長期通脹的情況下，儲蓄存款和保險產品很難出現(xiàn)負收益。她強調，繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金時，除了關注產品本身的收益率外，還應考慮占到繳存額10%-45%的稅收優(yōu)惠。這一政策無疑為投資者提供了額外的收益保障。

隨著個人養(yǎng)老金制度的全國推廣，各大銀行也展開了激烈的搶客大戰(zhàn)。紅包、禮品福利、立減金、現(xiàn)金抽獎等營銷手段層出不窮，吸引了大量投資者的關注。然而，張楠指出，許多客戶雖然在新戶禮等營銷刺激下開了賬戶，但本身對于個人養(yǎng)老金的理解有限，甚至有些人根本達不到享受稅收優(yōu)惠政策的門檻。因此，她認為，“開戶熱、繳存冷”的問題在未來一段時間內仍將持續(xù)存在。

盡管如此，夏瑜和孫晴等早期參與者仍然表示，只要年應稅收入超過9.6萬元，他們將繼續(xù)保持每年12000元的新繳存。他們的經歷無疑為更多投資者提供了有益的參考和啟示。