我國新能源汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域正面臨持續(xù)的承保虧損挑戰(zhàn)。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年度，全國范圍內(nèi)承保的新能源汽車數(shù)量達(dá)到3105萬輛，保費(fèi)收入總計(jì)1409億元，為車主提供了高達(dá)106萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。然而，這一領(lǐng)域的承保虧損卻達(dá)到了57億元，延續(xù)了之前的虧損趨勢。

面對車險(xiǎn)市場這一“車主喊貴、險(xiǎn)企喊虧”的悖論，相關(guān)部門近期聯(lián)手發(fā)布的新政策被視為破解難題的關(guān)鍵。據(jù)悉，我國保險(xiǎn)業(yè)在2024年共承保了2795個車系的新能源汽車，其中賠付率突破100%（未計(jì)入財(cái)險(xiǎn)公司的日常運(yùn)營成本）的車系高達(dá)137個，顯示出部分車型的高賠付風(fēng)險(xiǎn)。

具體來看，客車領(lǐng)域承保的車系數(shù)量為1654個，涉及車輛2982萬輛。其中，承保車輛數(shù)超過1萬輛的車系有301個，賠付率超過100%的車系占到99個。貨車領(lǐng)域的情況同樣不容樂觀，承保車系1141個，涉及車輛123萬輛，賠付率超標(biāo)的車系有38個，占承保車輛數(shù)超過0.5萬輛車系的近七成。

值得注意的是，有6個車系的新能源客車和3個車系的新能源貨車的賠付率介于140%至150%之間，更有5個車系的新能源客車和9個車系的新能源貨車的賠付率超過了150%，顯示出極高的賠付壓力。

對于新能源汽車保險(xiǎn)賠付率居高不下的原因，精算師協(xié)會和中國銀保信的有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了詳細(xì)分析。首先，新能源汽車的維修成本較高，由于智能化、一體化程度高，維修往往需要成套更換配件，且維修體系相對封閉，導(dǎo)致零配件和工時(shí)價(jià)格偏高。其次，新能源汽車的出險(xiǎn)率較高，這與其作為營運(yùn)車輛的優(yōu)先選擇、車主年輕且駕齡較短、車輛提速快且噪音小等因素有關(guān)。部分車險(xiǎn)價(jià)格與車輛使用性質(zhì)存在錯配，以及車險(xiǎn)價(jià)格與車輛風(fēng)險(xiǎn)不匹配也是重要原因。

為了破解這一難題，相關(guān)部門近期出臺了一系列新政策。金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，旨在通過合理降低新能源汽車維修使用成本、創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給等措施，改善新能源車險(xiǎn)的承保盈利水平。

與此同時(shí)，“車險(xiǎn)好投?！逼脚_也應(yīng)運(yùn)而生，于2025年1月25日正式上線。該平臺首批接入了10家大中型財(cái)險(xiǎn)公司，為高賠付風(fēng)險(xiǎn)的新能源汽車提供線上化便利投保窗口，確保新能源車主能夠順利投保，保險(xiǎn)公司也不得拒保。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，隨著《指導(dǎo)意見》的出臺和“車險(xiǎn)好投保”平臺的上線，新能源車險(xiǎn)市場有望迎來新的發(fā)展機(jī)遇。一方面，新能源車自主定價(jià)系數(shù)范圍有望擴(kuò)大，保費(fèi)將更準(zhǔn)確地反映車輛的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，提升保費(fèi)充足度；另一方面，政策的實(shí)施將強(qiáng)化監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管控，提升新能源車特有風(fēng)險(xiǎn)的管理能力，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化和風(fēng)險(xiǎn)防范水平的提升。