中銀消費金融，這家背靠中國銀行大樹的消費金融巨頭，近年來卻陷入了前所未有的困境。從曾經的盈利明星到如今的中期虧損，其業(yè)績下滑之迅猛，令人咋舌。

數據顯示，2024年上半年，中銀消費金融的營業(yè)收入雖然達到了35.81億元，但同比下降了3.84%，更糟糕的是，凈利潤直接轉為虧損3.06億元，同比暴跌208.51%。這是公司成立以來的首次中期虧損，也讓中銀消費金融成為了同期唯一虧損的消費金融公司。

其實，中銀消費金融的盈利能力下滑并非一朝一夕。自2021年起，其凈利潤便逐年下滑，從8.53億元降至2023年的5.37億元。而2024年上半年的虧損，更是將這一趨勢推向了極致。背后的原因，主要是不良資產的持續(xù)攀升。為了應對這一壓力，中銀消費金融不得不加大不良資產的核銷力度，但這卻進一步侵蝕了其盈利能力。

除了業(yè)績下滑，中銀消費金融還面臨著合規(guī)問題的嚴峻挑戰(zhàn)。2024年，該公司因合規(guī)管理漏洞連續(xù)兩次被監(jiān)管機構重罰。7月，因員工行為管理嚴重違規(guī)被罰款50萬元；12月，又因投訴管理不到位、合作機構管理失職、催收行為不當等問題被罰款90萬元。這一系列事件，無疑暴露出公司在內控管理、消費者權益保護等方面的不足。

更令人擔憂的是，中銀消費金融的催收亂象也備受詬病。在黑貓投訴平臺上，其旗下“新易貸”產品的投訴量高達3570起，主要涉及暴力催收、高額利息、合同條款不透明等問題。這些行為不僅損害了公司聲譽，還引發(fā)了大量法律訴訟，進一步加劇了公司的法律風險。

為了緩解資本壓力，中銀消費金融不得不采取一系列措施。一方面，公司加速清理不良貸款，2024年已掛牌83期個貸不良資產包，涉及資金高達124.39億元。但另一方面，這些不良資產的折扣率極低，部分甚至低至1折，這無疑是對公司資產的一次“大出血”。與此同時，中銀消費金融還通過發(fā)行金融債券、向股東及關聯法人融資、向中國銀行借款等方式籌集資金，但這些舉措并未從根本上改善公司的盈利能力。

面對困境，中銀消費金融在2024年進行了大規(guī)模的管理層調整。新領導團隊均來自中國銀行體系，顯示出中國銀行對中銀消費金融的直接干預。然而，管理層變動并未立即帶來業(yè)績的改善，反而暴露了公司內部的不穩(wěn)定性。新領導團隊需要面對的挑戰(zhàn)依然艱巨：如何降低不良貸款率、恢復穩(wěn)定增長、改善催收方式、提升資本補充能力等。

中銀消費金融的困境，不僅反映了消費金融行業(yè)的激烈競爭和監(jiān)管趨嚴的現狀，也暴露出公司在風險管理、合規(guī)管理等方面的不足。未來，中銀消費金融能否走出困境，重拾昔日輝煌，仍需時間給出答案。