在中國(guó)財(cái)富管理50人論壇的年度盛會(huì)上,中銀理財(cái)總裁宋福寧針對(duì)人口老齡化趨勢(shì)下的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)表了深刻見(jiàn)解。他指出,隨著中國(guó)社會(huì)步入老齡化,養(yǎng)老業(yè)務(wù)已成為理財(cái)公司的重要發(fā)展方向。
宋福寧首先提及了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀,強(qiáng)調(diào)人均GDP的連續(xù)增長(zhǎng)和人均預(yù)期壽命的延長(zhǎng),為財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇。他提到,延遲退休年齡政策和個(gè)人養(yǎng)老金制度的推廣,都在推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大,尤其是養(yǎng)老第三支柱的發(fā)展前景被普遍看好。然而,他也指出了老齡化帶來(lái)的挑戰(zhàn),特別是低利率環(huán)境下資產(chǎn)收益下降的問(wèn)題,這對(duì)以固定收益類(lèi)資產(chǎn)為主的理財(cái)公司構(gòu)成了考驗(yàn)。
在談到理財(cái)公司如何應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)時(shí),宋福寧提出了三個(gè)策略。首先,他強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)以人民為中心,注重穩(wěn)定性,平衡收益性、流動(dòng)性和安全性。其次,在資產(chǎn)配置上,理財(cái)公司應(yīng)圍繞高質(zhì)量發(fā)展,加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和戰(zhàn)略性領(lǐng)域的投資力度,以分享國(guó)家發(fā)展的紅利。最后,他提出資產(chǎn)配置應(yīng)多元化,加強(qiáng)境外投資能力建設(shè),以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。
關(guān)于銀行理財(cái)養(yǎng)老產(chǎn)品的特征,宋福寧認(rèn)為它們具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性和普惠性。他解釋說(shuō),養(yǎng)老產(chǎn)品的長(zhǎng)期限為資產(chǎn)運(yùn)作提供了更多空間,可以跨越不同大類(lèi)資產(chǎn)的周期;穩(wěn)健性是投資者對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)品的基本期待,因此理財(cái)公司需要采取平衡的資產(chǎn)配置策略,控制風(fēng)險(xiǎn)等級(jí);而普惠性則體現(xiàn)在費(fèi)率優(yōu)惠上,提供優(yōu)質(zhì)平價(jià)的養(yǎng)老服務(wù)。
在演講中,宋福寧還強(qiáng)調(diào)了客戶(hù)陪伴的重要性。他指出,理財(cái)公司需要積極對(duì)接老齡化趨勢(shì)下豐富多元的養(yǎng)老需求,通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能深入了解不同人群的養(yǎng)老需求,并精準(zhǔn)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品。同時(shí),他倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資理念,認(rèn)為這與養(yǎng)老產(chǎn)品的長(zhǎng)期限特征高度吻合。他還提到,持續(xù)培育風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是理財(cái)公司的長(zhǎng)期課題,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培育需要既有溫度又有深度。
宋福寧的發(fā)言引起了與會(huì)者的廣泛關(guān)注和討論。他提出的策略和見(jiàn)解為理財(cái)公司在老齡化背景下的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提供了有益的參考和啟示。