在江湖的世界里，除了刀光劍影，更有復(fù)雜的人情世故。而在借貸催收領(lǐng)域，這樣的故事同樣在上演。

近期，網(wǎng)絡(luò)論壇上涌現(xiàn)了眾多網(wǎng)友的帖子，他們紛紛表示收到了來自支付寶等借貸平臺(tái)的“逾期催收紅包”。初看之下，逾期催收與紅包似乎是兩個(gè)毫不相干的概念，但仔細(xì)探究后不難發(fā)現(xiàn)，這其實(shí)是借貸平臺(tái)為了加速資金回籠，向逾期用戶推出的還款福利。這些紅包的抵扣金額，從五百元到上萬元不等。

長(zhǎng)久以來，催收總與“通訊錄轟炸”、“恐嚇威脅”、“社會(huì)性死亡”等負(fù)面標(biāo)簽緊密相連。那么，此次為何會(huì)有如此大規(guī)模的催收“示弱”現(xiàn)象？難道真的如網(wǎng)友所言，“欠錢的是大爺”嗎？

事實(shí)上，消費(fèi)金融平臺(tái)之所以“低頭”，主要是因?yàn)槟切╇y以收回的債務(wù)。在各大社交平臺(tái)上，以“逾期紅包”為關(guān)鍵詞搜索，都能找到大量逾期用戶分享自己收到紅包的經(jīng)歷，這些案例大多發(fā)生在近幾個(gè)月。

據(jù)媒體報(bào)道，包括花唄、借唄、京東金條、分期樂在內(nèi)的多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，都為用戶提供了還款減免優(yōu)惠。支付寶的紅包直接命名為“花唄/借唄逾期還款紅包”，而其他平臺(tái)的還款優(yōu)惠雖然未明確標(biāo)注為逾期還款專用，但同樣只有逾期用戶才能收到，性質(zhì)相同。

然而，并非所有逾期用戶都能收到這樣的紅包。關(guān)于還款優(yōu)惠的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，客服表示需要與花唄協(xié)商部門專員對(duì)接，協(xié)商后才會(huì)發(fā)放紅包。但支付寶官方服務(wù)人員卻表示，如果有逾期賬單，系統(tǒng)會(huì)隨機(jī)發(fā)放逾期紅包，金額和人選由大數(shù)據(jù)決定，旨在激勵(lì)用戶還款。

多位收到逾期紅包的用戶表示，他們的逾期時(shí)間都相當(dāng)長(zhǎng)。阿白和小林都在逾期兩年半左右時(shí)收到了紅包，文青則是在逾期的第四年才拿到減免。這些用戶大多表示，在逾期較長(zhǎng)時(shí)間后，平臺(tái)為了促使他們還款，給出了相當(dāng)可觀的福利。

文青在2020年因生意虧損開始逾期，欠款本金9000多元，加上利息和罰息，總額達(dá)到了一萬五千元。但在疊加了4500元的紅包后，她最終只還了一萬多，四年的利息僅為10%。阿白則完全免去了所有利息和罰息，相當(dāng)于免費(fèi)使用了這筆錢兩年多。

對(duì)于逾期較久的借款人給予較大福利，其實(shí)是一種雙贏策略。據(jù)專家表示，用戶逾期后形成的不良貸款不僅影響機(jī)構(gòu)利潤(rùn)，還要承擔(dān)高昂的催收成本。通過發(fā)放優(yōu)惠券促使用戶主動(dòng)還款，機(jī)構(gòu)可以節(jié)省金錢、時(shí)間和客戶投訴成本，用戶也能減輕還款壓力。

事實(shí)上，在逾期紅包大規(guī)模發(fā)放之前，對(duì)于溝通良好的逾期者給予還款優(yōu)惠的情況并不罕見。美團(tuán)和微博的金融客服都表示，如果出現(xiàn)逾期情況，會(huì)有相關(guān)部門或貸后專員跟進(jìn)處理，具體金額需要進(jìn)一步協(xié)商。

在社交平臺(tái)上，也有不少用戶分享了自己協(xié)商后的還款計(jì)劃。一般來說，只要借款人表現(xiàn)出誠意，提供相關(guān)資料和收入情況，都有協(xié)商的空間。例如，謝班就成功與銀行A和銀行B達(dá)成了延期還款協(xié)議，不僅免去了部分利息，還保住了自己的征信。

盡管早有先例，但像支付寶花唄/借唄這樣未經(jīng)借款人確認(rèn)溝通就直接大規(guī)模發(fā)放還款紅包的情況還是首次出現(xiàn)。這與金融機(jī)構(gòu)個(gè)人不良資產(chǎn)規(guī)模的不斷增長(zhǎng)密不可分。根據(jù)銀登中心統(tǒng)計(jì)，近年來個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的成交規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。

在這個(gè)背景下，更多的耐心資本將進(jìn)場(chǎng)，像支付寶花唄/借唄這樣的金融創(chuàng)新也將不斷涌現(xiàn)。這對(duì)于逾期用戶來說，或許是一個(gè)上岸的最佳時(shí)機(jī)。