雙11購新機(jī)，跟著大促買買買，已經(jīng)成為不少用戶的消費(fèi)習(xí)慣。過去大家購置大件的邏輯是“學(xué)算數(shù)”，多方比價、疊加優(yōu)惠；如今，一項新技能開始流行：活用“分期免息”。

而在這一屆雙11，“分期免息”也被更多商家所選擇。

數(shù)據(jù)顯示，今年雙11第一波銷售期間，支持花唄分期免息的商家數(shù)量，較去年同期增長17%，且出現(xiàn)更多高期次免息的商品，囊括家電、數(shù)碼、家具、手機(jī)、運(yùn)動、戶外裝備等眾多品類。目前來看，今年支持12期、24期免息的商品數(shù)量，均同比提升超過20%。

為什么商家愿意給消費(fèi)者提供12期甚至24期的“免息”服務(wù)？事實(shí)上，當(dāng)用戶開始精打細(xì)算，開通這項服務(wù)，也悄然成為助力商家找到“新增長”的經(jīng)營工具。

既愛消費(fèi)又懂理財，年輕人“分期免息”背后的生意經(jīng)

618、雙11等電商大促改變了人們的消費(fèi)頻次，消費(fèi)者開始意識到，在商品打折時購置生活必需品，相比急需時才臨時購買，無疑是一種更劃算的思路。

但與之而來的問題是，和傳統(tǒng)的周期性消費(fèi)相比，這需要用戶一次性投入大筆資金。是否有一種方式，能讓用戶既享受優(yōu)惠，又不必有過高的資金壓力？為此，“分期免息”應(yīng)運(yùn)而生。這些年，這項服務(wù)還逐漸衍生出新的優(yōu)勢：不再單純解決資金壓力，而是一筆經(jīng)濟(jì)賬。

在超過47萬人加入的豆瓣小組#拼組/雙11/我跟你拼了#里，分期已成為大促必做的“功課”。有網(wǎng)友計算：“如果手里存款比較多，以五六萬為例，那么推薦24期（免息），你會發(fā)現(xiàn)買一臺3000元的手機(jī)，一天還大約4元，五六萬存余額寶或者基金，每天利息也有四五元，相當(dāng)于白送手機(jī)了?！睋Q句話說，不是用戶付不起，而是“分期免息”更有性價比。

用戶有需求。在此背景下，分期免息范圍不斷擴(kuò)大，用戶越來越多。如今，花唄已經(jīng)是中國用戶群體最廣大的消費(fèi)金融產(chǎn)品，而花唄分期免息也是目前使用范圍最廣的分期免息產(chǎn)品。

今年以來，“分期免息”還呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)：從買大件到買生活用品，從電商消費(fèi)到實(shí)物消費(fèi)……潛移默化中，“分期免息”滲透進(jìn)更多使用場景。以今年雙11為例，家電、數(shù)碼、家具、手機(jī)、家裝、美妝等品類，都提供了12期分期免息的福利。而在線下，分期免息也已經(jīng)拓展到更多生活開支中，旅游、醫(yī)療、教育等，比如在社交平臺上，有年輕人開始分享使用分期免息拔牙、正畸的經(jīng)歷，這類消費(fèi)金額較高的項目，對分期免息的需求同樣很高。

銷售額漲500%，商家的營銷預(yù)算悄然向“分期免息”傾斜

而從商家側(cè)來看，分期免息，正在成為滿減、打折等讓利促銷之外，新的商家營銷工具。

首先，“分期免息”能有效降低消費(fèi)者的消費(fèi)決策門檻。

以海爾官方旗艦店一款卡薩帝吸油煙機(jī)為例，原價超過5000元，享受國家補(bǔ)貼和各項優(yōu)惠后僅需不到3500元，消費(fèi)者還可以24期分期免息，相當(dāng)于每個月僅需支付145元。這讓正在猶豫換新的李先生很心動，“吸油煙機(jī)是要長期用的，成本就應(yīng)該分?jǐn)偟矫總€月?！倍思译姷葍r格較高的品類外，這樣的案例也越來越廣泛地適用于低價的商品。

記者也了解到，花唄分期正在探索整合支付寶直播、花唄頻道和小程序等線上流量資源，在提供訂制化金融服務(wù)之外，為品牌開辟“發(fā)新陣地”。

此前，榮耀曾在兩次新品發(fā)售期，都啟用了花唄“分期免息”的工具。

榮耀商城業(yè)務(wù)部部長何金秋介紹，“花唄對客群的精準(zhǔn)識別和算力，給我們發(fā)新帶來了質(zhì)的變化。榮耀Magic 6 系列在花唄頻道發(fā)新，跟之前相比，uv（獨(dú)立訪客）增加30%，但銷量和gmv分別增長400%和500%，這組數(shù)據(jù)說明，良好的運(yùn)營并非只靠堆砌流量，而是提高了人群轉(zhuǎn)化率，與此同時，銷售金額的增長大于銷量的增長，意味著，我的客單價在提升?！?/p>

這里透露出一個關(guān)鍵信息：要把有限的預(yù)算，投入到刀刃上。這也是為什么相比起常規(guī)的打折、滿減、投放，越來越多商家開始把視線投向了“分期免息”。因為通過“分期免息”給消費(fèi)者變相讓利，能讓營銷投放更“擲地有聲”—— 畢竟，消費(fèi)者只有在支付之后，商家才會付出利息。每一分營銷預(yù)算，都能轉(zhuǎn)化成GMV。

數(shù)字金融工具助力多方共贏，商家增長更具確定性

從消費(fèi)者的需求，一路延伸到商家的經(jīng)營，“分期免息”已經(jīng)成為一種能有效實(shí)現(xiàn)多方共贏的經(jīng)營工具。在這條鏈路上，用戶能拿到實(shí)實(shí)在在的讓利，而商家也能達(dá)到經(jīng)營訴求。

艾瑞咨詢調(diào)研結(jié)果顯示，近7成商家提供分期免息服務(wù)后，銷售額明顯提升。其中商家提供免息分期重點(diǎn)補(bǔ)貼產(chǎn)品銷量平均提升30%，分期免息帶動店鋪銷量，平均提升15%。

而對商家而言，“分期免息”所帶來的長遠(yuǎn)意義，其實(shí)還在于它能給出更多延伸價值。

當(dāng)下，多渠道、多平臺經(jīng)營已是商家做生意的常態(tài)，很多商家不僅有天貓店，還有自己的官網(wǎng)，線下遍布全國的零售門店，這都要求他們不斷收攏陣型，提升數(shù)字化經(jīng)營能力。

而依托花唄豐富的場景覆蓋、數(shù)字化風(fēng)控以及互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品化能力，分期服務(wù)早已不再是單一的金融工具，而是逐步探索升級為助力商家增長的綜合性解決方案，覆蓋更多經(jīng)營場景。

以手機(jī)廠商為例，小米、榮耀、OPPO、vivo、蘋果等手機(jī)品牌在發(fā)新期間，都支持過花唄24期分期免息。這種普及，并不僅僅指向提升銷售額的訴求。通過數(shù)字金融工具，品牌還能精準(zhǔn)給新品銷售的經(jīng)銷商貼息，抑或是給下沉市場的經(jīng)銷商貼息，以達(dá)到“提升新品銷售”或是“提升下沉市場滲透份額”等不同目標(biāo)。

從另一個角度看，“分期免息”是經(jīng)營工具，但同樣也是商家服務(wù)。

在品牌、商家都集體開始“修內(nèi)功”的新時期，當(dāng)用戶對商品的選擇已經(jīng)多種多樣，消費(fèi)決策因子變得細(xì)分而復(fù)雜，他們對產(chǎn)品質(zhì)量的關(guān)注度在提升，對是否配備“分期免息”等服務(wù)也有了更高的感知。跟隨和找準(zhǔn)用戶的需求——包括支付習(xí)慣，這才是未來解鎖精細(xì)化經(jīng)營、提升經(jīng)營效率的必修課。