在數(shù)字化變革浪潮下，銀行業(yè)正不斷進行探索和迭代創(chuàng)新。有這樣一家年輕的數(shù)字銀行，始終堅守普惠的初心，通過科技創(chuàng)新賦能，實現(xiàn)金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟，讓更廣泛的人群享受平等、便捷、安全的數(shù)字金融服務。

作為中信銀行控股的數(shù)字普惠銀行，中信百信銀行聚焦新市民等人群金融服務需求的難點堵點，給出了自己的數(shù)字普惠“解法”。

想通過理財實現(xiàn)短期小目標的職場打工人、希望獲得穩(wěn)定收益和擁有抵御風險能力的有娃家庭、難以獲得授信的小微企業(yè)主……在中信百信銀行的陪伴與幫助下，越來越多的用戶獲得了真正的“普”和“惠”。

云上“加速度”

云上銀行、AIBANK……中信百信銀行的“昵稱”不少。不過，如果只能用一個詞形容，中信百信銀行科技管理部、大數(shù)據(jù)部負責人周北春表示，這個詞就是“數(shù)字銀行”。

“中信百信銀行是國內(nèi)首家國有控股的數(shù)字銀行。我們一切的產(chǎn)品和服務，都基于科技能力來實現(xiàn)，主要通過數(shù)字化手段來解決人工的效率問題。”周北春介紹，中信百信銀行肩負兩大使命：一方面是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試驗田的使命，探索用數(shù)字化手段創(chuàng)新驅(qū)動服務，提升金融服務的可得性；另一方面則是金融科技創(chuàng)新的使命，積極應用前沿科技踐行普惠金融，為更廣泛的用戶提供更智能、更安全的數(shù)字金融服務。

體驗數(shù)字銀行的第一步，就是開戶?！爸行虐傩陪y行的服務過程是純線上的，可以用三個詞總結(jié)——任何時間、任何地點、任何形式都可以享受極致的數(shù)字金融服務。” 中信百信銀行智慧財富部、生態(tài)金融部負責人李永煜說。

這也意味著，中信百信銀行可以利用“零接觸”、純線上的數(shù)字化優(yōu)勢，打破金融服務時間與空間的限制，客戶既不用取號排隊，還能在晚上辦理業(yè)務。如此一來，辦事效率大大提高，比如新用戶不到2分鐘就能迅速完成開戶。

在中信百信銀行，不僅是開戶快，其他業(yè)務辦理也很便捷。譬如，中信百信銀行的“百車貸”汽車金融產(chǎn)品，使用數(shù)字化方案提升客戶體驗，構(gòu)建出一套汽車金融“985”模式，即9分鐘報單，8分鐘審批，5分鐘放款。

理財“幸福度”

對于我們普通人而言，勞動是個人財富創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而理財是對個人勞動成果的尊重?！爸行虐傩陪y行的財富管理服務于我們身邊每一個普通的老百姓，”李永煜表示，“我們希望不負老百姓每一分辛苦付出后的收獲，將一點一滴、實實在在的穩(wěn)健收益給到我們的客戶，累計成生活的‘幸福感’和對未來的‘安全感’?！?/p>

算法工程師豐羽夫婦就在中信百信銀行收獲了許多屬于普通人的“小確幸”。5年前，豐羽夫婦開始通過中信百信銀行進行資產(chǎn)配置，例如購買3個月或半年的短期理財產(chǎn)品、1年到5年的長期產(chǎn)品以及進行定投等。

“通過理財，我們收獲了幸福感。同時，因為有理財習慣，我們便不畏懼生活中的風險，會有非常穩(wěn)定的安全感?！庇辛它c滴的財富積累，讓豐羽夫婦的生活有了更多的底氣，努力打拼構(gòu)筑“小家”更美好的未來。

中信百信銀行的客戶中有相當部分都是年輕人，根據(jù)客群的特征，中信百信銀行將“靈活”和“養(yǎng)成”作為財富管理的特色，在滿足年輕人日常消費支出靈活性的同時，養(yǎng)成積累財富的習慣?！拔覀兊呢敻还芾砭褪且惆槌砷L、共同收獲。”李永煜表示。

例如，以“七天寶”為代表的零錢理財類產(chǎn)品，既能滿足用戶靈活用錢的需求，又能獲得可觀的收益，帶來“天天賺，隨時花”的靈活體驗。 “月月攢”等產(chǎn)品則有助于培養(yǎng)投資者的習慣養(yǎng)成，倡導每月固定儲蓄一小筆錢，逐漸培養(yǎng)良好的理財習慣，積少成多從而實現(xiàn)長期的財務目標。讓生活目標的實現(xiàn)更多地依靠點滴“積累”，而非僅僅依賴于短期的“透支”。

“陪伴是最長情的告白?！崩钣漓险f，雖然成立僅7年時間，但大部分財富管理客戶都在中信百信銀行有5年及以上的持續(xù)投資行為，從數(shù)據(jù)層面印證了中信百信銀行陪伴客戶成長的體系行之有效。

科技“有溫度”

當前，以進城務工人員、新就業(yè)大學生為主的新市民群體在社會經(jīng)濟發(fā)展中扮演著重要角色。他們不僅是小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的主要群體，也正在成為擴大內(nèi)需的主力軍。不過，這類群體卻面臨著因信用資質(zhì)弱而處于傳統(tǒng)金融服務邊緣地帶的困境。

數(shù)字銀行與普惠金融的雙向奔赴，或是解決上述挑戰(zhàn)的選項之一。中信百信銀行通過大數(shù)據(jù)、大模型、算法等數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新應用，努力打通普惠金融的“最后一公里”，讓普惠金融的陽光照射到社會的更多角落。

王偉做二手車交易業(yè)務已有十年。“二手車屬于重資產(chǎn)，必須全款支出后再去售賣。如果想把業(yè)務做大，資金就會特別緊張。”王偉說，由于二手車行業(yè)屬于非標產(chǎn)品，傳統(tǒng)銀行和融資公司對其評估都比較嚴格。因此，他選擇了中信百信銀行。在王偉看來，辦理線上信貸不僅方便，還能節(jié)省很多時間成本和人工成本。

中信百信銀行產(chǎn)業(yè)金融部高級總監(jiān)楊弋進一步解釋說，一方面，中信百信銀行通過大數(shù)據(jù)和大模型應用來降本增效，用技術(shù)手段減少人力成本，達到在價格上惠之于民的效果。另一方面，基于智能模型，也能夠提供更精準、“更懂客戶”的服務，從而讓更多人享受到金融服務的便利，實現(xiàn)金融服務的“普”和“惠”。

主持人手記：

今年是中國極地考察40周年，數(shù)字銀行正如那些奔赴南極的探險者一般，在過去從無到有，從小到大的10年發(fā)展歷程中，不斷探索著未知，完成了一次次數(shù)字普惠領(lǐng)域的極地探險。

作為傳統(tǒng)金融的補位者，數(shù)字銀行在金融科技和數(shù)智化能力的推動之下，極大地提升了金融產(chǎn)品和服務的多樣性、普惠性和可及性。事實上這是一件艱難，但正確的事情。我們期待久久為功，未來數(shù)字普惠的大江大河，可以匯聚更多的力量，潤澤百業(yè)千家。