銀行個人養(yǎng)老金開戶競賽白熱化，員工加班加點爭搶客戶

發(fā)布時間：2024-12-21 13:03 來源：經(jīng)濟觀察報作者：馮璃月

隨著2024年個人養(yǎng)老金制度在全國范圍內(nèi)的全面推廣，各大銀行紛紛進入了緊鑼密鼓的營銷階段，這一舉措不僅響應(yīng)了國家構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系的號召，也為銀行帶來了新的業(yè)務(wù)增長點。

12月15日，個人養(yǎng)老金資金賬戶開立任務(wù)正式下達至各銀行網(wǎng)點，張麗，一名國有大型商業(yè)銀行的零售客戶經(jīng)理，接到了每天至少完成兩個新增開戶指標(biāo)的“硬任務(wù)”。她所在的網(wǎng)點，每日需完成200多戶的開戶任務(wù)，壓力之大可見一斑。而這樣的壓力，幾乎覆蓋了所有銀行員工，無論是營銷崗位還是非營銷崗位，都領(lǐng)到了相應(yīng)的個人養(yǎng)老金開戶任務(wù)。

為了吸引客戶開戶，銀行推出了各種優(yōu)惠政策。張麗所在的銀行規(guī)定，只要開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，無需存錢即可抽取50元微信立減金，新增繳存滿100元還能再得20元獎勵。這樣的優(yōu)惠政策，在一定程度上激發(fā)了客戶的興趣，但面對多家銀行的競爭，客戶往往“貨比三家”，選擇最適合自己的開戶銀行。

李文，國有大型商業(yè)銀行華東地區(qū)某支行的非營銷崗員工，雖然任務(wù)指標(biāo)沒有張麗那么繁重，但也認領(lǐng)了個人養(yǎng)老金開戶的任務(wù)。她的任務(wù)是每人每天新增3戶，且開戶和繳存都要考核。根據(jù)她所在銀行的政策，單純開立賬戶沒有獎勵，但開戶并完成首次繳存1元，即可抽獎獲得最高88元的微信立減金或京東E卡獎勵。繳存金額越高，獎勵也相應(yīng)增加。

在銀行員工奮力沖刺任務(wù)指標(biāo)的同時，一些中介也活躍了起來。他們聲稱能夠幫助銀行員工完成任務(wù)，并根據(jù)完成任務(wù)的數(shù)量和繳存情況收取不同的費用。隨著個人養(yǎng)老金開戶需求的激增，中介的收費報價也水漲船高，從最初的幾十元每戶漲到了上百元每戶。

然而，盡管開戶數(shù)量不斷增加，但每年能頂格繳存1.2萬元的客戶卻寥寥無幾。據(jù)人力資源社會保障部數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月，已經(jīng)有6000多萬人開通了個人養(yǎng)老金賬戶，但其中頂格繳存的投資者占比僅8.3%。為了激勵客戶繳存，各大銀行紛紛推出了更加優(yōu)惠的政策，如交通銀行規(guī)定，首次累計繳存金額大于等于1000元且單筆繳存金額大于等于1000元可得100元微信立減金和35元支付貼金券；郵儲銀行則規(guī)定，開戶當(dāng)日繳存1元以上有機會領(lǐng)取60元微信立減金和至少10元的微信立減金等。

郵儲銀行的個人養(yǎng)老金營銷活動尤為火爆，一度出現(xiàn)優(yōu)惠券領(lǐng)取完畢的情況。該行計劃再補充25萬份支付寶立減金以滿足客戶需求。一位參與活動的客戶表示，他此前對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)興趣不大，但出于退稅考慮決定開立賬戶。在經(jīng)過對比后，他選擇了郵儲銀行并繳存了1元，表示后續(xù)會繼續(xù)增加繳存金額。