在花唄迎來(lái)其十周年的重要時(shí)刻，12月23日，花唄正式推出了一個(gè)全新的額度互動(dòng)功能，該功能允許用戶(hù)通過(guò)上傳職業(yè)、語(yǔ)言或榮譽(yù)類(lèi)證書(shū)來(lái)提高自己的花唄額度，提升幅度從數(shù)百元到數(shù)千元不等。這一創(chuàng)新舉措首先惠及的是那些剛剛步入職場(chǎng)的年輕人。與此同時(shí)，用戶(hù)還可以根據(jù)自己的需求，通過(guò)額度管理工具主動(dòng)降低自己的花唄額度，這一變化標(biāo)志著花唄的額度管理進(jìn)入了一個(gè)全新的互動(dòng)時(shí)代。

這一創(chuàng)新的背后，是花唄“小紅花”智能實(shí)時(shí)交互式風(fēng)控系統(tǒng)的強(qiáng)大支持。該系統(tǒng)利用先進(jìn)的AI技術(shù)，能夠高效地處理和分析用戶(hù)提交的多元化、碎片化信息，從而更精確地描繪出用戶(hù)的信用狀況。這一改變打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一信用評(píng)估材料的依賴(lài)，通過(guò)AI技術(shù)不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為消費(fèi)者和商家提供了更加安全的金融環(huán)境。

據(jù)了解，“小紅花”系統(tǒng)的推出，被視為消費(fèi)金融公司在風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的一次重大突破。該系統(tǒng)通過(guò)精準(zhǔn)定位年輕職場(chǎng)人群，引入多樣化的自我證明途徑，并結(jié)合AI技術(shù)的應(yīng)用，不僅增強(qiáng)了金融服務(wù)的普惠性，還為構(gòu)建更加完善的社會(huì)信用體系探索出了新的路徑。

近期，在社交平臺(tái)上，不少用戶(hù)分享了通過(guò)提交證書(shū)類(lèi)資料成功提升花唄額度的經(jīng)歷，其中不乏初入職場(chǎng)的年輕人。小李就是其中的一員，她憑借自己之前考取的證書(shū)成功提升了花唄額度，這在一定程度上緩解了她的資金壓力。這一變化得益于花唄新上線的額度互動(dòng)功能，用戶(hù)只需上傳如教師資格證、初級(jí)會(huì)計(jì)證、托福雅思成績(jī)或各級(jí)獎(jiǎng)學(xué)金榮譽(yù)證書(shū)等材料，就有機(jī)會(huì)獲得額度的提升。

螞蟻消金首席風(fēng)險(xiǎn)官林嘉南表示，過(guò)去十年，中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展迅速，但金融供給錯(cuò)配問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)，特別是對(duì)于初入社會(huì)的年輕人和新藍(lán)領(lǐng)等群體，他們的授信額度往往難以滿(mǎn)足實(shí)際需求。因此，花唄推出的額度互動(dòng)功能，旨在通過(guò)認(rèn)可用戶(hù)的職業(yè)技能和學(xué)習(xí)能力，為他們提供更多的金融支持。林嘉南還指出，隨著教育水平的提高和職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，越來(lái)越多的年輕人通過(guò)考取各類(lèi)證書(shū)來(lái)提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，這些證書(shū)不僅代表了他們的專(zhuān)業(yè)能力，也反映了他們的學(xué)習(xí)能力和職業(yè)規(guī)劃。

為了爭(zhēng)奪新客戶(hù)，部分消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)甚至推出了最低年化利率2.8%起的產(chǎn)品。盡管消費(fèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，但低價(jià)普惠金融服務(wù)的需求仍未被完全滿(mǎn)足，這為花唄等金融機(jī)構(gòu)提供了廣闊的發(fā)展空間。花唄作為一款最長(zhǎng)有41天免息期的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，在利率定價(jià)方面將綜合考慮客戶(hù)的信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，制定合理的利率水平。同時(shí)，螞蟻消金還將通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶(hù)的粘性和忠誠(chéng)度。

花唄不僅允許用戶(hù)通過(guò)提交材料提升額度，還提供了主動(dòng)降低額度的功能。螞蟻消金總經(jīng)理江浩介紹，早在2021年，花唄就上線了消費(fèi)管理工具“賬單助手”，幫助用戶(hù)設(shè)定消費(fèi)預(yù)算、提供進(jìn)度提醒和賬單分析等功能，引導(dǎo)用戶(hù)進(jìn)行理性消費(fèi)。這一功能賦予了用戶(hù)更多的自主權(quán)，他們可以根據(jù)自己的需求，靈活調(diào)整花唄額度。

然而，要確保這一新功能的順利運(yùn)行并非易事。在信貸審批過(guò)程中，準(zhǔn)確性、評(píng)估的精準(zhǔn)性和服務(wù)的易用性都是關(guān)鍵。面對(duì)海量的申請(qǐng)材料，特別是非標(biāo)準(zhǔn)化的材料，單純依賴(lài)人工進(jìn)行真?zhèn)闻袛囡@得尤為困難。為此，螞蟻消金推出了“小紅花”智能實(shí)時(shí)交互式風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過(guò)AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)多模態(tài)材料的精準(zhǔn)識(shí)別，準(zhǔn)確率和驗(yàn)真準(zhǔn)確率均高達(dá)90%以上。同時(shí)，系統(tǒng)還通過(guò)大模型實(shí)現(xiàn)個(gè)性化交互，提升用戶(hù)體驗(yàn)。

對(duì)于用戶(hù)信息的安全性和隱私性，林嘉南表示，“小紅花”系統(tǒng)采用了多重加密技術(shù)，確保用戶(hù)信息的安全。同時(shí)，系統(tǒng)還設(shè)置了嚴(yán)格的審核機(jī)制，確保每一份上傳的材料都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格把關(guān)，防止虛假信息的流入。這一創(chuàng)新舉措不僅提升了花唄額度管理的互動(dòng)性，也讓金融服務(wù)更加普惠、公平和高效。