近日，中國證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼在一場關(guān)于智能金融的峰會(huì)上，深入探討了智能金融的本質(zhì)及其治理問題。他指出，盡管智能金融以其獨(dú)特的模式顛覆了傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，但其核心宗旨并未改變，依然是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活提供服務(wù)。

肖鋼強(qiáng)調(diào)，智能金融并未分散或消除金融風(fēng)險(xiǎn)，但確實(shí)顯著提升了金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警和控制方面的能力。他進(jìn)一步指出，智能金融仍需遵循金融的基本規(guī)律，其本質(zhì)是金融。

在峰會(huì)上，肖鋼還詳細(xì)闡述了算法在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及其引發(fā)的問題。他提到，算法并非中性，而是具有不確定性和不透明性。一些不法分子已經(jīng)利用人工智能技術(shù)，模擬金融機(jī)構(gòu)的客戶畫像，進(jìn)行數(shù)據(jù)灌輸，進(jìn)行信貸欺詐，這已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控的新挑戰(zhàn)。

肖鋼指出，在量化投資領(lǐng)域，算法黑箱、算法歧視等問題同樣存在，而且高頻交易對市場公平性的影響也不容忽視。他強(qiáng)調(diào)，治理金融AI算法模型已成為當(dāng)務(wù)之急。

對于如何治理金融AI算法模型，肖鋼提出了幾點(diǎn)具體建議。首先，應(yīng)設(shè)立相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建算法治理的頂層設(shè)計(jì)。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專門組織，如算法模型管理委員會(huì)，進(jìn)行模型管控。還應(yīng)開展數(shù)據(jù)治理、算法模型解釋和模型效果評估審查等工作。

肖鋼還建議建立模型算法的治理生態(tài)體系，由金融機(jī)構(gòu)、科技公司、消費(fèi)者、監(jiān)管者和自律組織等共同參與。他提到，一個(gè)商業(yè)銀行的實(shí)例表明，模型管理委員會(huì)可以制定算法模型開發(fā)應(yīng)用的戰(zhàn)略和政策規(guī)則，同時(shí)還需要有模型管理的規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理平臺。

肖鋼進(jìn)一步指出，算法模型應(yīng)分級分類治理，風(fēng)控模型應(yīng)被置于最優(yōu)先等級。他還提到，人民銀行已經(jīng)發(fā)布了人工智能算法金融應(yīng)用評價(jià)的規(guī)范和信息披露指南，這些文件具有前瞻性，對于促進(jìn)智能金融健康發(fā)展具有重要意義。

肖鋼在演講的最后表示，人工智能是一把雙刃劍，雖然帶來了科技革命和產(chǎn)業(yè)革命，但也帶來了風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。因此，我們需要加強(qiáng)金融AI算法和模型的治理，確保智能金融能夠持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。