近期，螞蟻國(guó)際與國(guó)際掉期與衍生工具協(xié)會(huì)（ISDA）攜手，在新加坡金融管理局Project Guardian項(xiàng)目的支持下，共同發(fā)布了一份題為《交易銀行業(yè)務(wù)中通證化銀行存款的應(yīng)用》的白皮書。這份白皮書旨在推動(dòng)通證化銀行存款與共享賬本技術(shù)在跨境支付及外匯結(jié)算領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，同時(shí)確立了通證化存款技術(shù)的基本原則與標(biāo)準(zhǔn)。

ISDA作為全球銀行業(yè)外匯和跨境交易標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵制定機(jī)構(gòu)，與螞蟻國(guó)際——一家專注于為全球企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)提供跨境支付和金融科技服務(wù)的公司——在新加坡金融管理局的Project Guardian項(xiàng)目中擔(dān)任外匯工作組的聯(lián)合牽頭人。參與該項(xiàng)目的機(jī)構(gòu)還包括紐約梅隆銀行、全球金融市場(chǎng)協(xié)會(huì)外匯分會(huì)、匯豐銀行和華僑銀行等。

面對(duì)跨境支付中日益增加的外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與成本，全球企業(yè)每年需支付的跨境交易手續(xù)費(fèi)高達(dá)1200億美元。因此，通過(guò)通證化存款技術(shù)推動(dòng)跨境支付與外匯結(jié)算的數(shù)字化升級(jí)，以提高資金流動(dòng)性和效率，已成為全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)估計(jì)，該框架有望將跨境交易成本降低12.5%，到2030年可為企業(yè)節(jié)省超過(guò)500億美元的支出。

這份白皮書綜合了參與各方的技術(shù)專長(zhǎng)、外匯支付經(jīng)驗(yàn)及行業(yè)資源，涵蓋了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、風(fēng)險(xiǎn)管控與實(shí)際用例驗(yàn)證三大核心領(lǐng)域。首先，白皮書提出了通證化存款的設(shè)計(jì)原則與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)的互操作性；其次，系統(tǒng)分析了基于共享賬本技術(shù)的支付體系所面臨的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；最后，通過(guò)交易銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際用例驗(yàn)證了通證化存款技術(shù)的可行性。ISDA還基于現(xiàn)有框架，特別制定了適用于外匯交易場(chǎng)景的通證化存款標(biāo)準(zhǔn)文件，為技術(shù)應(yīng)用提供了全面的合規(guī)保障。

螞蟻國(guó)際推出的Whale平臺(tái)是一個(gè)實(shí)時(shí)多幣種清結(jié)算全球財(cái)資管理平臺(tái)，利用區(qū)塊鏈、加密技術(shù)和AI能力，實(shí)現(xiàn)了全天候即時(shí)外匯結(jié)算，將原本需要1至3天的結(jié)算周期縮短至分鐘級(jí)甚至秒級(jí)。2024年，螞蟻國(guó)際通過(guò)Whale平臺(tái)處理了超過(guò)1萬(wàn)億美元的交易，覆蓋了全球70多個(gè)市場(chǎng)的線下數(shù)字支付、200個(gè)市場(chǎng)的線上電商支付以及120萬(wàn)個(gè)全球中小企業(yè)的全球賬戶運(yùn)營(yíng)。其中，超過(guò)三分之一的交易是通過(guò)Whale平臺(tái)完成的?；ㄆ煦y行、匯豐銀行、渣打銀行、德意志銀行和法國(guó)巴黎銀行等全球主流銀行已與螞蟻國(guó)際合作，在Whale平臺(tái)上推出了通證化存款服務(wù)。

螞蟻國(guó)際與ISDA均表示，未來(lái)Project Guardian外匯行業(yè)組將繼續(xù)拓展共享賬本及通證化存款的應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)更多數(shù)字經(jīng)濟(jì)用例的技術(shù)應(yīng)用。這包括對(duì)接現(xiàn)有銀行系統(tǒng)架構(gòu)、支持其他數(shù)字資產(chǎn)的集成，以確保不同規(guī)模的企業(yè)都能從這項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)中受益。

新加坡金融管理局首席金融科技官倪秉榮對(duì)此表示：“通證化存款技術(shù)的應(yīng)用標(biāo)志著跨境支付與外匯結(jié)算進(jìn)入了新階段。借助共享賬本技術(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施，通證化存款技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)全天候即時(shí)跨境結(jié)算，從而顯著提升交易銀行業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)性管理。我們期待與Project Guardian的成員共同推進(jìn)相關(guān)工作，共同提升全球金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率?！?/p>

ISDA首席執(zhí)行官Scott O'Malia指出：“通證化技術(shù)將徹底改變跨境支付與外匯結(jié)算體系，不僅能夠顯著提升效率，還能大幅降低風(fēng)險(xiǎn)。在與新加坡金融管理局、螞蟻國(guó)際及行業(yè)工作組的合作中，我們深刻認(rèn)識(shí)到，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)框架對(duì)于安全高效地使用通證化存款技術(shù)至關(guān)重要。未來(lái)，ISDA將繼續(xù)深化這方面的研究，進(jìn)一步釋放其應(yīng)用潛力。”

螞蟻國(guó)際平臺(tái)科技負(fù)責(zé)人黎粵表示：“我們非常榮幸能在新加坡金融管理局的指導(dǎo)下，與ISDA共同推動(dòng)通證化技術(shù)的行業(yè)應(yīng)用。自2019年以來(lái)，螞蟻國(guó)際已通過(guò)通證化存款技術(shù)提升了大額支付與資金管理業(yè)務(wù)。這一方案不僅實(shí)現(xiàn)了更快速、低成本且安全的跨境支付，還能將技術(shù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為更具競(jìng)爭(zhēng)力的客戶外匯匯率和更高效的外匯結(jié)算服務(wù)。我們將持續(xù)升級(jí)Whale平臺(tái)，借助通證化存款與穩(wěn)定幣等共享賬本技術(shù)，為不同規(guī)模的企業(yè)提供支持。”