平安銀行近日發(fā)布了A股首份上市銀行三季報(bào)。

報(bào)告顯示，1-9月，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,115.82億元，同比下降12.6%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)397.29億元，同比增長(zhǎng)0.2%。同時(shí)，截止三季度末，資產(chǎn)總額57,459.88億元，較上年末增長(zhǎng)2.8%；發(fā)放貸款和墊款本金總額33,832.71億元，較上年末下降0.7%。其中，平安銀行個(gè)人貸款余額較上年末下降9.6%。

凈息差方面，截止三季度末，該行凈息差1.93%，同比下降了54個(gè)基點(diǎn)，但環(huán)比僅下滑4個(gè)基點(diǎn)。

值得注意的是，股東方面，平安銀行的前十大股東中，除去母公司中國(guó)平安集團(tuán)與旗下保險(xiǎn)產(chǎn)品外，都進(jìn)行了大比例增持——柏瑞滬深300指數(shù)增持0.71億股，易方達(dá)滬深300指數(shù)增持0.47億股，嘉實(shí)滬深300指數(shù)增持0.2億股，華夏滬深300指數(shù)持有0.78億股，中小股東3季度則減少了2.87萬(wàn)戶。

零售業(yè)務(wù)持續(xù)縮表，尤以消費(fèi)性和經(jīng)營(yíng)性貸款為主

從信貸投放數(shù)據(jù)來(lái)看，該行調(diào)整零售貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的動(dòng)作仍在持續(xù)。

3季報(bào)顯示，2024年第三季度貸款總額為33036.31億，相比2023年第三季度的33389.25億，同比下降了1.06%，較年初下降0.5%。

其中，零售貸款同比負(fù)增長(zhǎng)顯著——2024年第三季度的零售貸款總額為17873.47億，相比2023年第三季度的20482.63億，同比大幅下降了12.74%。較年初下降9.63%。

而在零售貸款中，住房按揭貸款余額3,125.37億元，較上年末增長(zhǎng)3.0%，而消費(fèi)性和經(jīng)營(yíng)性貸款均下降10%以上。相反，汽車金融貸款方面延續(xù)增長(zhǎng)，1-9月個(gè)人新能源汽車貸款新發(fā)放419.68億元，同比增長(zhǎng)54.8%。

從這些數(shù)據(jù)可以看出，平安銀行的零售貸款在一年內(nèi)出現(xiàn)了較大幅度的下降，而貸款總額整體也呈現(xiàn)了輕微的下降趨勢(shì)。零售貸款是導(dǎo)致貸款總額下降的主要原因。

其他零售指標(biāo)方面，截止9月末，零售客戶數(shù)12,724.95萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)1.4%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41,485.66億元，較上年末增長(zhǎng)2.9%。個(gè)人存款余額12,709.68億元，較上年末增長(zhǎng)5.2%；1-9月個(gè)人存款日均余額12,552.52億元，較去年同期增長(zhǎng)11.3%；

私行方面，9月末，財(cái)富客戶142.43萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)3.4%，其中私行客戶9.36萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)3.8%；私行客戶AUM余額19,502.06億元，較上年末增長(zhǎng)1.8%。

對(duì)公增幅明顯，Q3同比大幅增長(zhǎng)15.83%

雖然該行零售貸款部分出現(xiàn)了顯著的負(fù)增長(zhǎng)，但對(duì)公貸款部分卻顯示出增長(zhǎng)趨勢(shì)。

三季報(bào)顯示， 2024年第三季度的對(duì)公貸款總額為15959.24億，相比2023年第三季度的13778.29億，同比大幅增長(zhǎng)了15.83%，較年初增長(zhǎng)了11.62%——相較之下，環(huán)比僅增長(zhǎng)0.24%。

截止3季度末，平安銀行對(duì)公客戶數(shù)82.84萬(wàn)戶，較上年末增加7.44萬(wàn)戶，增幅9.9%。

從這些數(shù)據(jù)可以看出，平安銀行的對(duì)公貸款在一年內(nèi)呈現(xiàn)出顯著的增長(zhǎng)趨勢(shì)，無(wú)論是同比、環(huán)比還是較年初的數(shù)據(jù)都顯示出正增長(zhǎng)。

在對(duì)公具體行業(yè)的選擇方向上，3季報(bào)顯示，基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)等“四大基礎(chǔ)行業(yè)”貸款新發(fā)放3,176.03億元，同比增長(zhǎng)38.0%；新制造、新能源、新生活“三大新興行業(yè)”貸款新發(fā)放1,577.58億元，同比增長(zhǎng)47.3%。

在科技金融方面，平安銀行稱加大對(duì)科技型企業(yè)的培育支持力度。9月末，科技企業(yè)客戶數(shù)25,429戶，較上年末增加1,662戶，增幅7.0%；科技企業(yè)貸款余額1,383.63億元，較上年末增加189.21億元，增幅15.8%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截止3季度末，該行不良貸款率1.06%，與上年末持平，較中報(bào)下降了1個(gè)基點(diǎn)。企業(yè)貸款不良率 0.66%，較上年末上升3個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款不良率 1.43%，較上年末上升6個(gè)基點(diǎn)。在撥備覆蓋率方面，從中報(bào)時(shí)的261.66%下降至251.19%，撥貸比也從2.82%降至2.67%。

值得注意的是，信用卡業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)了拐點(diǎn)，3季報(bào)顯示，截止3季度末，該行信用卡應(yīng)收賬款余額4531億元，較上年末下降了約11.86%，不良率較上年末下降了13個(gè)基點(diǎn)。

此前不久，平安銀行信用卡中心總裁劉顯峰“失聯(lián)”。平安銀行回應(yīng)稱，該行信用卡中心原負(fù)責(zé)人劉顯峰系因個(gè)人原因正接受外部有關(guān)單位調(diào)查。同時(shí)平安銀行強(qiáng)調(diào)，該行信用卡中心經(jīng)營(yíng)管理工作正常開(kāi)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)不受影響。（本文首發(fā)于，作者｜蔡鵬程，編輯｜劉洋雪）