隨著2025年第一季度財(cái)報(bào)披露逐漸收尾，銀行業(yè)能否延續(xù)2024年的良好業(yè)績態(tài)勢(shì)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。從不同銀行的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)中，可以看出業(yè)績分化明顯，部分銀行展現(xiàn)出了強(qiáng)勁的增長動(dòng)力，而一些銀行則面臨著較大的經(jīng)營壓力。

江蘇銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了雙輪驅(qū)動(dòng)，特別是在科創(chuàng)金融領(lǐng)域，推出了“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，精準(zhǔn)解決了科技企業(yè)融資痛點(diǎn)。該行還利用金融科技搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有效盤活了產(chǎn)業(yè)鏈資金。在零售業(yè)務(wù)方面，江蘇銀行推出了多種場(chǎng)景應(yīng)用，將智能化服務(wù)融入生活的方方面面，提升了客戶體驗(yàn)。

青島銀行同樣值得關(guān)注，該行在營業(yè)收入和歸母凈利潤上均實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)增長。青島銀行明確以“三大客群 + 六大行業(yè)”為重點(diǎn)，采用分層分類的精細(xì)化策略深耕客群，并通過豐富完善產(chǎn)品體系，增強(qiáng)產(chǎn)品對(duì)營收的拉動(dòng)作用。在零售業(yè)務(wù)方面，青島銀行加速上架各類低波理財(cái)產(chǎn)品，以適應(yīng)新的理財(cái)需求和市場(chǎng)環(huán)境。同時(shí)，該行在對(duì)公信貸方面推出了“院易融”“診易融”等專屬產(chǎn)品，滿足了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的資金需求。

同樣面臨困境的還有農(nóng)商行中的滬農(nóng)商行。該行利息凈收入持續(xù)下滑，凈息差收窄壓力顯著。盡管存款成本有所壓降，但負(fù)債端成本優(yōu)化滯后于資產(chǎn)端收益下行，息差收窄趨勢(shì)短期內(nèi)難以逆轉(zhuǎn)。滬農(nóng)商行的投資收益下降與資產(chǎn)處置收益波動(dòng)也對(duì)其業(yè)績產(chǎn)生了負(fù)面影響。代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受費(fèi)率下調(diào)影響，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也因資本市場(chǎng)波動(dòng)表現(xiàn)低迷。

業(yè)內(nèi)人士指出，2025年一季度多家銀行業(yè)績表現(xiàn)疲軟，主要源于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)周期調(diào)整及銀行自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等多重因素的疊加影響。其中，凈息差持續(xù)收窄、利息收入承壓是主要原因之一。2024年的高基數(shù)效應(yīng)、債市波動(dòng)與手續(xù)費(fèi)收入疲軟、對(duì)公改善與零售承壓形成的剪刀差以及銀行自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)缺陷等因素也對(duì)銀行業(yè)績產(chǎn)生了影響。

面對(duì)這些挑戰(zhàn)，銀行業(yè)需要不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，推動(dòng)銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。