近期,備受矚目的《2024年全球財富報告》正式發(fā)布,該報告深入剖析了全球財富管理的最新動態(tài)與未來趨勢,特別強調(diào)了生成式人工智能(AI)在引領(lǐng)財富管理進入新紀元的關(guān)鍵作用。
報告指出,2023年全球凈財富實現(xiàn)了4.3%的增長,金融財富的增長更是接近7%,這一顯著增長主要得益于全球股市的優(yōu)異表現(xiàn)和投資組合的回暖。與此同時,財富管理機構(gòu)的客戶業(yè)務(wù)量也實現(xiàn)了10.2%的增長。然而,值得注意的是,盡管業(yè)務(wù)量上升,但由于成本同步增加,這些機構(gòu)的利潤率僅提升了1個基點,顯示出長期利潤率提升仍需行業(yè)內(nèi)部的深刻變革。
報告還詳細分析了各地區(qū)金融財富的不同趨勢。北美地區(qū)在金融財富增長方面表現(xiàn)最為突出,而亞太地區(qū)雖然整體增長放緩,但中國依然是一個重要市場,盡管增速有所放緩,印度的增長潛力則被視為推動該地區(qū)整體增長的關(guān)鍵因素。預(yù)計到2028年,亞太地區(qū)將貢獻全球近30%的新增金融財富。
在全球財富中心的格局變化方面,報告指出阿聯(lián)酋的增長尤為顯著,而香港雖然增速放緩,但正在積極尋求重振之路。新加坡雖然增長有所放緩,但未來有望成為亞太地區(qū)增長最快的財富中心之一。在美國,作為西方世界的代表,其財富增長同樣迅速。
生成式AI在財富管理領(lǐng)域的應(yīng)用是本次報告的一大亮點。報告指出,AI在獲客、客戶導入、服務(wù)以及內(nèi)部支持等多個價值鏈環(huán)節(jié)都有廣泛應(yīng)用,如智能創(chuàng)作文檔、分析KYC數(shù)據(jù)以及提供服務(wù)和支持等。這些應(yīng)用不僅提高了工作效率,還顯著改善了客戶體驗。然而,多數(shù)財富管理機構(gòu)在AI應(yīng)用上仍缺乏整體戰(zhàn)略和明確的路線圖。
盡管生成式AI在短期內(nèi)不會完全取代人類員工,但其對財富管理行業(yè)的潛在影響不容忽視。報告預(yù)測,AI有望提升行業(yè)收益、效率和客戶滿意度,特別是對富??腿旱挠绊憣⒏鼮轱@著。然而,對于高凈值客群而言,高質(zhì)量的專業(yè)建議與人工支持仍然是不可或缺的。因此,財富管理機構(gòu)在應(yīng)用生成式AI時,需要明確戰(zhàn)略方向,充分考慮業(yè)務(wù)需求,分類應(yīng)用AI技術(shù),并設(shè)定合理的投資偏好和路線圖。同時,還需要深入分析AI對人員和組織結(jié)構(gòu)的影響,以確保平穩(wěn)過渡和最大化利用AI技術(shù)的優(yōu)勢。