近期，備受矚目的《2024年全球財富報告》正式發(fā)布，該報告深入剖析了全球財富管理的最新動態(tài)與未來趨勢，特別強(qiáng)調(diào)了生成式人工智能（AI）在引領(lǐng)財富管理進(jìn)入新紀(jì)元的關(guān)鍵作用。

報告指出，2023年全球凈財富實現(xiàn)了4.3%的增長，金融財富的增長更是接近7%，這一顯著增長主要得益于全球股市的優(yōu)異表現(xiàn)和投資組合的回暖。與此同時，財富管理機(jī)構(gòu)的客戶業(yè)務(wù)量也實現(xiàn)了10.2%的增長。然而，值得注意的是，盡管業(yè)務(wù)量上升，但由于成本同步增加，這些機(jī)構(gòu)的利潤率僅提升了1個基點，顯示出長期利潤率提升仍需行業(yè)內(nèi)部的深刻變革。

報告還詳細(xì)分析了各地區(qū)金融財富的不同趨勢。北美地區(qū)在金融財富增長方面表現(xiàn)最為突出，而亞太地區(qū)雖然整體增長放緩，但中國依然是一個重要市場，盡管增速有所放緩，印度的增長潛力則被視為推動該地區(qū)整體增長的關(guān)鍵因素。預(yù)計到2028年，亞太地區(qū)將貢獻(xiàn)全球近30%的新增金融財富。

在全球財富中心的格局變化方面，報告指出阿聯(lián)酋的增長尤為顯著，而香港雖然增速放緩，但正在積極尋求重振之路。新加坡雖然增長有所放緩，但未來有望成為亞太地區(qū)增長最快的財富中心之一。在美國，作為西方世界的代表，其財富增長同樣迅速。

生成式AI在財富管理領(lǐng)域的應(yīng)用是本次報告的一大亮點。報告指出，AI在獲客、客戶導(dǎo)入、服務(wù)以及內(nèi)部支持等多個價值鏈環(huán)節(jié)都有廣泛應(yīng)用，如智能創(chuàng)作文檔、分析KYC數(shù)據(jù)以及提供服務(wù)和支持等。這些應(yīng)用不僅提高了工作效率，還顯著改善了客戶體驗。然而，多數(shù)財富管理機(jī)構(gòu)在AI應(yīng)用上仍缺乏整體戰(zhàn)略和明確的路線圖。

盡管生成式AI在短期內(nèi)不會完全取代人類員工，但其對財富管理行業(yè)的潛在影響不容忽視。報告預(yù)測，AI有望提升行業(yè)收益、效率和客戶滿意度，特別是對富?？腿旱挠绊憣⒏鼮轱@著。然而，對于高凈值客群而言，高質(zhì)量的專業(yè)建議與人工支持仍然是不可或缺的。因此，財富管理機(jī)構(gòu)在應(yīng)用生成式AI時，需要明確戰(zhàn)略方向，充分考慮業(yè)務(wù)需求，分類應(yīng)用AI技術(shù)，并設(shè)定合理的投資偏好和路線圖。同時，還需要深入分析AI對人員和組織結(jié)構(gòu)的影響，以確保平穩(wěn)過渡和最大化利用AI技術(shù)的優(yōu)勢。