近期，2024年度專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)算利率數(shù)據(jù)相繼公布，揭示了這一養(yǎng)老保障產(chǎn)品的最新表現(xiàn)。經(jīng)過(guò)對(duì)市場(chǎng)的深入調(diào)研，記者發(fā)現(xiàn)，盡管相較于2023年，今年公布的10款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率有所下調(diào)，但整體而言，這些產(chǎn)品依然保持了穩(wěn)健的收益特性。

專家指出，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以其穩(wěn)定的收益和較高的回報(bào)率吸引了大量投保人，特別是那些被納入個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃的產(chǎn)品，還額外提供了稅收優(yōu)惠，進(jìn)一步增強(qiáng)了其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。隨著社會(huì)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的日益增加，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展前景被普遍看好。

根據(jù)公布的數(shù)據(jù)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)算利率呈現(xiàn)出“保底+浮動(dòng)”的特點(diǎn)，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇穩(wěn)健型賬戶或進(jìn)取型賬戶。2024年，穩(wěn)健型賬戶的結(jié)算利率普遍位于2.0%至4.07%之間，而進(jìn)取型賬戶的結(jié)算利率則介于3.1%至4.12%之間。盡管有所下降，但這一表現(xiàn)仍顯穩(wěn)健。

與其他養(yǎng)老保障金融產(chǎn)品相比，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益表現(xiàn)也毫不遜色。據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2024年個(gè)人養(yǎng)老金基金的平均回報(bào)約為5.63%，而個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的平均回報(bào)則約為4%。盡管從短期收益率來(lái)看，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可能略低于這兩類產(chǎn)品，但其長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益特性卻為投保人提供了更為可靠的養(yǎng)老資金保障。

對(duì)于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的高結(jié)算利率，業(yè)內(nèi)專家表示，這得益于保險(xiǎn)公司穩(wěn)健的投資策略和靈活的資金配置。例如，一些表現(xiàn)優(yōu)異的保險(xiǎn)公司，在資產(chǎn)配置上注重宏觀經(jīng)濟(jì)研究和行業(yè)景氣分析，精選投資標(biāo)的，從而實(shí)現(xiàn)了較高的投資收益。同時(shí)，這些公司還通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，滿足了投保人在積累期內(nèi)合理的流動(dòng)性需求。

然而，值得注意的是，雖然進(jìn)取型賬戶的收益普遍高于穩(wěn)健型賬戶，但高風(fēng)險(xiǎn)也伴隨著高收益。進(jìn)取型賬戶提供的最低保證利率普遍較低，通常在0.5%至0.75%之間，遠(yuǎn)低于穩(wěn)健型賬戶的2%左右。因此，投保人在選擇賬戶類型時(shí)，需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和養(yǎng)老規(guī)劃進(jìn)行權(quán)衡。

與往年相比，2024年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)算利率確實(shí)有所下降。這主要是由于市場(chǎng)利率的持續(xù)下行和股市波動(dòng)的加大等多重因素共同影響的結(jié)果。盡管如此，業(yè)內(nèi)專家依然認(rèn)為，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位不可動(dòng)搖，其繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)使其成為越來(lái)越多投保人的首選。

在政策層面，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也受到了越來(lái)越多的關(guān)注和支持。自2021年試點(diǎn)以來(lái)，該類產(chǎn)品已經(jīng)取得了顯著的社會(huì)效果，特別是在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面發(fā)揮了重要作用。未來(lái)，隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的不斷完善和發(fā)展，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有望成為更多人的養(yǎng)老保障選擇。