花唄作為支付寶旗下的信用消費服務商，曾迅速滲透年輕人的日常生活，成為他們消費時不可或缺的一部分。但隨著個人財務管理意識的覺醒以及對消費觀念的反思，近年來，以花唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)展受到挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了一系列關于花唄使用“套路”的討論。有觀點認為，通過大數(shù)據(jù)分析，花唄能夠精準推送用戶可能感興趣的商品和服務，配合優(yōu)惠券、分期免息等促銷手段，不斷刺激用戶的消費欲望，讓人在不知不覺中陷入了“買買買”的循環(huán)。

花唄的分期還款功能，雖然看似減輕了短期內(nèi)的還款壓力，實則將大額消費分攤到未來數(shù)月甚至數(shù)年中，不僅增加了利息支出，更讓人的財務狀況長期處于緊繃狀態(tài)。因此，越來越多的年輕人選擇主動關閉花唄，這對以消費貸為主要業(yè)務的花唄來說無疑是巨大沖擊。

花唄披露，花唄目前擁有4億用戶基礎，并為1.2億新市民提供服務，還與超過4000萬商家建立連接。2019年第三季度，花唄的利潤達到了5.73億元，但到了2023年，包含花唄業(yè)務在內(nèi)的螞蟻消費金融凈利潤僅有1.52億元，業(yè)績大幅下跌。

值得注意的是，近兩年，國家對消費金融行業(yè)監(jiān)管加強，提高消費金融公司準入標準、強化業(yè)務分類監(jiān)管、嚴格風險管理、加強消費者權(quán)益保護等，花唄面臨著更加嚴峻的發(fā)展形勢。